Hoeveel eigen inbreng heb je nodig om nieuwbouwvastgoed te kopen?

Wie voor een nieuwbouwappartement wil kopen, merkt al snel dat de maandelijkse afbetaling niet het enige aandachtspunt is. Banken financieren zelden de volledige aankoopprijs. Daarom speelt je leencapaciteit, samen met de beschikbare eigen inbreng, een cruciale rol bij de aankoop van nieuwbouw.

Maar hoeveel eigen middelen heb je nodig? Hoe wordt je leencapaciteit bepaald? En waarmee moet je rekening houden naast de aankoopprijs? In dit artikel leggen we het simpel en duidelijk uit.

Wat bepaalt je leencapaciteit?

Je leencapaciteit is het bedrag dat de bank bereid is te lenen op basis van je inkomsten, maandlasten en stabiliteit van je financiële situatie. Banken kijken doorgaans naar:

• je netto-inkomen,
• bestaande leningen of vaste uitgaven,
• de verhouding tussen maandelijkse afbetaling en inkomen.

Als richtlijn geldt dat de woonlast maximaal 30 à 35% van je netto-inkomen mag bedragen. Maar zelfs als die verhouding oké is, heb je nog eigen middelen nodig.

Hoeveel eigen inbreng heb je minimaal nodig?

In de meeste gevallen financiert de bank maximum 90% van de aankoopprijs. Dat betekent dat jij als koper minstens 10% eigen geld moet voorzien. Maar daar bovenop komen ook aankoopkosten die niet mee gefinancierd kunnen worden. Denk aan:

• registratierechten op het grondaandeel,
• btw op het constructieaandeel,
• notaris- en aktekosten,
• eventueel dossier- of schattingskosten.

Reken daarom op minstens 15 à 20% eigen inbreng om de aankoop van je eerste appartement mogelijk te maken.

Wat als je onvoldoende eigen middelen hebt?

Sommige banken laten uitzonderingen toe, bijvoorbeeld bij ondersteuning door ouders (schenking, waarborg of mede-ondertekening). Ook gespreid sparen via een voorschot op plan of aankoop als investeerder kan soms financiële druk verlagen. Laat je in dat geval adviseren door een financieel expert of bankpartner.

Hoe hou je je budget realistisch?

Verlies niet alleen de aankoopprijs uit het oog. Denk ook aan afwerkingsopties, aansluitingskosten, verhuis, energie en eventuele inrichting. Ook al lijkt dat ver in de toekomst, het beïnvloedt je financiële comfort.

Gemiddeld voorzien starters best 20% eigen vermogen + een buffer om zorgeloos te kunnen kopen.

Conclusie

Bij de aankoop van nieuwbouwvastgoed bepaalt je leencapaciteit hoeveel je kan lenen, maar jouw eigen inbreng zorgt ervoor dat de deal financieel haalbaar wordt. Reken op minimaal 15 à 20% van de aankoopprijs om zowel de investering als de bijkomende kosten af te dekken. Hoe beter je voorbereid bent, hoe sterker je naar de bank én naar de ontwikkelaar stapt.

Wil je zeker weten dat je financiële voorbereiding voor nieuwbouw volledig klopt? Lees onze andere vastgoedtips